Funding Circle Erfahrungen – crowdlending Plattform für Unternehmen im Portrait

Funding Circle gehört zu den bekanntesten digitalen Kreditmarktplätzen der Neuzeit. Eingestuft wird der Dienstleister in die Kategorie crowdlending, bei dem Unternehmern die Aufnahme von Kapital über viele Anleger ermöglicht wird. Die Plattform stellt den direkten Kontakt zwischen Anlegern und Kreditnehmern her, wodurch insgesamt enorme Kosten eingespart und Konditionen verbessert werden.

Die Kreditanträge werden von Funding Circle intensiv geprüft und Anleger haben die Möglichkeit gemäß Ihrer individuellen Präferenzen, bestehend aus Projektfokus, Verzinsung und Laufzeit Ihren gesamten Geldbetrag über eine Vielzahl von Projekten zu investieren. Die Projektstreuung ist auch zwecks Risikominimierung zu empfehlen.

Sollte es zu Zahlungs-Verzügen oder Ausfällen kommen, wird von Funding Circle ein Forderungsmanagement aktiviert. Dieses geht intensiv der Sache nach und versucht über Bürgen die Problematik zu lösen.

Funding Circle Projekte

Mindestanlage und Projektstreuung

Bei Funding Circle wird interessierten Anlegern die Möglichkeit geboten mit Beträgen ab 100 Euro in Projekte zu investieren. Anleger können somit mit kleineren Geldbeträgen ein individuelles Investitionsportfolio aufbauen. Zwecks Risikominimierung wird auch zu vielen kleinen Darlehen über maximal viele Projekte empfohlen.

In welche Projekte kann man investieren?

Technisch geben viele Anleger ein Annuitäten-Darlehen, um Projekte mittelständischer Unternehmen mit unterschiedlichen Fokussierungen zu unterstützen. Die Verwendung des Darlehens sind verschiedenen Kreditzwecken zugeteilt können beispielsweise die Sanierung einer Gewerbefläche, die Aufrüstung von Maschinen oder sogar innovative Themen wie Künstliche Intelligenz etc. sein.

Projekte suchen und finden

Gemäß unserer Funding Circle Erfahrungen ist die Projektsuche für den Anleger sehr komfortable gestaltet. Eine Filterfunktion ermöglicht über die Eigenschaften Kreditzwecks, Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit eine schnelle individuelle Übersicht aller passenden Projekte.

Funding Circle Bonus und Aktionen

Teilweise wird zwecks Förderung ein Funding Circle Bonus gewährt, indem der crowdlending Anbieter über einen gewissen Zeitraum einen gewissen Anteil der Kreditsumme dem Anleger zurückzahlt. Diese Projekte werden aber eindeutig gekennzeichnet.

Funding Circle Test der Chancen und Risiken

Wie reduzieren Sie ein Ausfallrisiko?

Crowdinvesting-Copmact sowie der Anbieter direkt legt eine Diversifikation bzw. Streuung des gesamten Anlagebudgets nahe. Zwecks Risikominimierung kann ein Anleger seinen gesamten Anlagebetrag mit jeweils der Mindestanlagesumme von 100 Euro über mehrere Projekte streuen.

Beispiel:

Sie wollen insgesamt 2.500 Euro bei Funding Circle anlegen. Dementsprechend sollten Sie für eine optimale Risikominimierung den gesamten Anlagebetrag über 25 Projekte mit jeweils 100 Euro verteilen.

Welcher Zusammenhang besteht zwischen Risikoklasse und Rendite?

Funding Circle führt eine Kreditprüfung durch und legt für jedes Unternehmen einen Zinssatz fest. Die jeweilige Höhe hängt davon ab, wie hoch das Risiko eines Forderungsausfalls ist.

Insgesamt gibt es sechs Risikoklassen von A+ bis E.

Je höher die Risikoklasse ist, desto wahrscheinlicher ist auch ein Forderungsausfall.

Es werden grundsätzlich alle Unternehmen abgelehnt, bei denen das Risiko höher als die Risikoklasse E ist.

Welche Renditen können Anleger bei Ihrem Portfolio erwarten?

Aspekte der Rendite-Prognose

• Der durchschnittliche Zinssatz der Finanzierungen beträgt zwischen 9 % und 10 % p.a. (je größer das Risiko, desto höher der Zinssatz)
• Manche Unternehmen können ihr Darlehen nicht vollständig zurückzahlen. In diesen Fällen arbeitet ein Foderungsmanagement mit dem Ziel den maximalen Anteil des Geldes zurückzuerhalten. Funding Circle prognostiziert damit die Verlustrate auf 4,5 % bis 6,5 % p.a. zu reduzieren.
• Als Anleger zahlt man eine pauschale Servicegebühr von 1 % auf das angelegte Kapital.
• Unter dem Strich kann theoretisch eine Netto-Portfoliorendite von ungefähr 5,5 % p.a. erreicht werden (Prognose von Funding Circle aus dem Juni 2017). Man muss aber hinzufügen, dass die Netto-Rendite auch ganz klar vom Risiko-Mix des jeweiligen Anleger-Portfolios abhängt.

Funding Circle Forderungsmanagement bei Zahlungsausfall

Sollte es zu unangekündigten Zahlungsausfällen kommen, wird das Forderungsmanagement von Funding Circle aktiviert. Dieses geht gemäß folgendem Prozess vor:

Fehlgeschlagene Abbuchung

Ab dem ersten Tag der Rückzahlungsverspätung nimmt das Forderungsmanagement mit dem Kreditnehmer bzw. dem Bürgen Kontakt auf und versucht den Grund der Verspätung sowie das Datum der Nachzahlung zu definieren.

Mahnung an Kreditnehmer und Bürgen

Das Forderungsmanagement schickt eine schriftliche Mahnung an den Kreditnehmer und Bürgen, mit der Aufforderung innerhalb von 14 Tagen den Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.

Kündigung des Vertrages

Es erfolgt eine Zusammenstellung der Restschuld inkl. der Mahngebühren und der Kreditvertrag wird umgehend gekündigt. Das Forderungsmanagement begleitet diesen Schritt proaktiv schriftlich sowie telefonisch. Parallel ist für andere Anleger nicht mehr in dieses Projekt zu investieren.

Ein externes Inkassounternehmen wird aktiviert

Sollte der Zahlungsausfall sich bis dahin nicht auflösen, wird ein externes Inkassounternehmen aktiviert.

Ein offizielles Inkasso- und Insolvenzverfahren wird eingeleitet

Sollte es während dem offiziellen Verfahren zu Rückzahlungen kommen, werden diese selbstverständlich umgehend an die Anleger weitergeleitet.