- Anlageklasse: Unternehmensfinanzierung
- Gründungsjahr: 2011 in London
- Mindestanlage: 100 Euro
- Verzinsung: bis zu 16% | monatliche Auszahlung
- Gebühren für Anleger: pauschale Servicegebühr von 1 % auf das angelegte Kapital (verrechnung mit der Zinszahlung)
- Sonstiges: Unternehmensprojekte aller Art | Fokus auf den deutschen Mittelstand
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Funding Circle Erfahrungen – crowdlending Plattform für Unternehmen im Portrait
Funding Circle gehört zu den bekanntesten digitalen Kreditmarktplätzen der Neuzeit. Eingestuft wird der Dienstleister in die Kategorie crowdlending, bei dem Unternehmern die Aufnahme von Kapital über viele Anleger ermöglicht wird. Die Plattform stellt den direkten Kontakt zwischen Anlegern und Kreditnehmern her, wodurch insgesamt enorme Kosten eingespart und Konditionen verbessert werden.
Die Kreditanträge werden von Funding Circle intensiv geprüft und Anleger haben die Möglichkeit gemäß Ihrer individuellen Präferenzen, bestehend aus Projektfokus, Verzinsung und Laufzeit Ihren gesamten Geldbetrag über eine Vielzahl von Projekten zu investieren. Die Projektstreuung ist auch zwecks Risikominimierung zu empfehlen.
Sollte es zu Zahlungs-Verzügen oder Ausfällen kommen, wird von Funding Circle ein Forderungsmanagement aktiviert. Dieses geht intensiv der Sache nach und versucht über Bürgen die Problematik zu lösen.
Funding Circle Projekte
Mindestanlage und Projektstreuung
Bei Funding Circle wird interessierten Anlegern die Möglichkeit geboten mit Beträgen ab 100 Euro in Projekte zu investieren. Anleger können somit mit kleineren Geldbeträgen ein individuelles Investitionsportfolio aufbauen. Zwecks Risikominimierung wird auch zu vielen kleinen Darlehen über maximal viele Projekte empfohlen.
In welche Projekte kann man investieren?
Technisch geben viele Anleger ein Annuitäten-Darlehen, um Projekte mittelständischer Unternehmen mit unterschiedlichen Fokussierungen zu unterstützen. Die Verwendung des Darlehens sind verschiedenen Kreditzwecken zugeteilt können beispielsweise die Sanierung einer Gewerbefläche, die Aufrüstung von Maschinen oder sogar innovative Themen wie Künstliche Intelligenz etc. sein.
Projekte suchen und finden
Gemäß unserer Funding Circle Erfahrungen ist die Projektsuche für den Anleger sehr komfortable gestaltet. Eine Filterfunktion ermöglicht über die Eigenschaften Kreditzwecks, Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit eine schnelle individuelle Übersicht aller passenden Projekte.
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Funding Circle Bonus und Aktionen
Teilweise wird zwecks Förderung ein Funding Circle Bonus gewährt, indem der crowdlending Anbieter über einen gewissen Zeitraum einen gewissen Anteil der Kreditsumme dem Anleger zurückzahlt. Diese Projekte werden aber eindeutig gekennzeichnet.
Funding Circle Test der Chancen und Risiken
Wie reduzieren Sie ein Ausfallrisiko?
Crowdinvesting-Copmact sowie der Anbieter direkt legt eine Diversifikation bzw. Streuung des gesamten Anlagebudgets nahe. Zwecks Risikominimierung kann ein Anleger seinen gesamten Anlagebetrag mit jeweils der Mindestanlagesumme von 100 Euro über mehrere Projekte streuen.
Beispiel:
Sie wollen insgesamt 2.500 Euro bei Funding Circle anlegen. Dementsprechend sollten Sie für eine optimale Risikominimierung den gesamten Anlagebetrag über 25 Projekte mit jeweils 100 Euro verteilen.
Welcher Zusammenhang besteht zwischen Risikoklasse und Rendite?
Funding Circle führt eine Kreditprüfung durch und legt für jedes Unternehmen einen Zinssatz fest. Die jeweilige Höhe hängt davon ab, wie hoch das Risiko eines Forderungsausfalls ist.
Insgesamt gibt es sechs Risikoklassen von A+ bis E.
Je höher die Risikoklasse ist, desto wahrscheinlicher ist auch ein Forderungsausfall.
Es werden grundsätzlich alle Unternehmen abgelehnt, bei denen das Risiko höher als die Risikoklasse E ist.
Welche Renditen können Anleger bei Ihrem Portfolio erwarten?
Aspekte der Rendite-Prognose
- Der durchschnittliche Zinssatz der Finanzierungen beträgt zwischen 9 % und 10 % p.a. (je größer das Risiko, desto höher der Zinssatz)
- Manche Unternehmen können ihr Darlehen nicht vollständig zurückzahlen. In diesen Fällen arbeitet ein Foderungsmanagement mit dem Ziel den maximalen Anteil des Geldes zurückzuerhalten. Funding Circle prognostiziert damit die Verlustrate auf 4,5 % bis 6,5 % p.a. zu reduzieren.
- Als Anleger zahlt man eine pauschale Servicegebühr von 1 % auf das angelegte Kapital.
- Unter dem Strich kann theoretisch eine Netto-Portfoliorendite von ungefähr 5,5 % p.a. erreicht werden (Prognose von Funding Circle aus dem Juni 2017). Man muss aber hinzufügen, dass die Netto-Rendite auch ganz klar vom Risiko-Mix des jeweiligen Anleger-Portfolios abhängt.
Funding Circle Forderungsmanagement bei Zahlungsausfall
Sollte es zu unangekündigten Zahlungsausfällen kommen, wird das Forderungsmanagement von Funding Circle aktiviert. Dieses geht gemäß folgendem Prozess vor:
Fehlgeschlagene Abbuchung
Ab dem ersten Tag der Rückzahlungsverspätung nimmt das Forderungsmanagement mit dem Kreditnehmer bzw. dem Bürgen Kontakt auf und versucht den Grund der Verspätung sowie das Datum der Nachzahlung zu definieren.
Mahnung an Kreditnehmer und Bürgen
Das Forderungsmanagement schickt eine schriftliche Mahnung an den Kreditnehmer und Bürgen, mit der Aufforderung innerhalb von 14 Tagen den Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.
Kündigung des Vertrages
Es erfolgt eine Zusammenstellung der Restschuld inkl. der Mahngebühren und der Kreditvertrag wird umgehend gekündigt. Das Forderungsmanagement begleitet diesen Schritt proaktiv schriftlich sowie telefonisch. Parallel ist für andere Anleger nicht mehr in dieses Projekt zu investieren.
Ein externes Inkassounternehmen wird aktiviert
Sollte der Zahlungsausfall sich bis dahin nicht auflösen, wird ein externes Inkassounternehmen aktiviert.
Ein offizielles Inkasso- und Insolvenzverfahren wird eingeleitet
Sollte es während dem offiziellen Verfahren zu Rückzahlungen kommen, werden diese selbstverständlich umgehend an die Anleger weitergeleitet.
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Funding Circle Erfahrungen und Test
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Aktuelle Investmentchancen
| ANBIETER | PROJEKT / Fokussierung | KLASSE | ZINS p.a. / Rendite | LAUFZEIT | ANLAGE AB | STATUS |
|---|---|---|---|---|---|---|
aescuvest | CheckUp Scout (Investition Gesundheitsvorsorge-App) weitere Details... | Gesundheitsmarkt | Angestrebte Wertsteigerung: Faktor 18 | 84 Monate | 250 € |  |
Bergfürst | Bellavista-Mallorca weitere Details... | Immobilien | 7,0% halbjährlich | 37 Monate | 10 € | |
bettervest | Energetische Modernisierung zweier Wohnanlagen in Thüringen weitere Details... | Erneuerbare Energien | 7,0% jährlich | 36 Monate | 50 € | |
| bettervest | bettervest Elektrizitätversorgung Manombo & Antanimieva, Madagaskar weitere Details... | Erneuerbare Energien | 6,5% jährlich | 84 Monate | 50 € | |
| bettervest | bettervest Solar-Microgrinds für Uttar Pradesh Indien weitere Details... | Erneuerbare Energien | 4,50 % jährlich | 96 Monate | 50 € | |
| bettervest | Projektentwicklung eines nachhaltigen Biomasseheizkraftwerks auf Kuba weitere Details... | Immobilien | 7 % jährlich | 36 Monate | 50 € | |
Companisto | Beloren (Medikament gegen Akne und Rosacea) weitere Details... | Unternehmen | 19,23% angebotene Beteiligung | 84 Monate | 100 € | |
| Companisto | BE Food AG (Stadtfarm) weitere Details... | Unternehmen | 13,16% angebotene Beteiligung | abhängig vom Projekt | 100 € | |
| Companisto | ASE (Logistik der Zukunft >> automatische Zählung von LKWs und Züge) weitere Details... | Unternehmen | 9,09% angebotene Beteiligung | abhängig vom Projekt | 100 € |  |
| Companisto | itravel (Urlaubsbuchung der Zukunft) weitere Details... | Unternehmen | 6,98% angebotene Beteiligung | abhängig vom Projekt | 100 € | |
| Companisto | KoRo weitere Details... | Unternehmen | 8,33% angebotene Beteiligung | abhängig vom Projekt | 100 € | |
| Companisto | Nepos weitere Details... | Unternehmen | 9,26% angebotene Beteiligung | abhängig vom Projekt | 100 € | |
| Companisto | Rydies weitere Details... | Unternehmen | 15,69% angebotene Beteiligung | abhängig vom Projekt | 100 € | |
| Companisto | Meadow Robotics weitere Details... | Unternehmen | 22,58% angebotene Beteiligung | abhängig vom Projekt | 100 € | |
CrowdPartner | Exklusives Immobilieninvest weitere Details... | Immobilien | 20,0% max. Gewinnverzinsung p.a. | 60 Monate | 100 € | |
Dagobert Invest | P158 | Paul & Partner: Wohnhausanlage Stockerau weitere Details... | Immobilien | 6,65% endfällig  | 26 Monate | 250 € | |
| ENGEL & VÖLKERS | ||||||
Engel&Völkers Capital | Weserblick-Apartments weitere Details... | Immobilien | 5,4% quartalsweise | 17 Monate | 100 € | |
Exporo | Portfolio Rhein-Herne-Wupper weitere Details... | Immobilien | 6,0% endfällig | 35 Monate | 500 € | |
| Exporo | Logistikareal im ILZ (ANLEIHE) weitere Details... | Immobilien | 6,0% endfällig | 19 Monate | 1000 € | |
| Exporo | Phoenix Apartments (ANLEIHE) weitere Details... | Immobilien | 5,5% endfällig | 28 Monate | 1000 € | |
| Exporo | SOLID Home - Am Europagarten II weitere Details... | Immobilien | 5,5% endfällig | 18 Monate | 500 € | |
| Exporo | KITA Winterhude (ANLEIHE) weitere Details... | Immobilien | 4,5% quartalsweise | 120 Monate | 1000 € | |
| IFUNDED | ||||||
| IMMOFUNDING | ||||||
Immofunding | Flats Brigittenau weitere Details... | Immobilien | 7,0% endfällig | 24 Monate | 250 € | |
Kapilendo | Kofler & Kompanie GmbH (Investition Premium Catering) weitere Details... | Unternehmen | 9.0% jährlich (Maximalverzinsung) | 48 Monate | 100 € | |
| Kapilendo | littlelunch GmbH weitere Details... | Unternehmen | 8,5% jährlich | 60 Monate | 100 € | |
LeihDeinerUmweltGeld | Energieeffizienzhaus Hartlgasse weitere Details... | Immobilien | 7,0% endfällig | 24 Monate | 100 € | |
| LeihDeinerUmweltGeld | Windpark Mehringer Höhe weitere Details... | Erneuerbare Energien | 3,65% jährlich | 84 Monate | 100 € | |
| Moneywell | ||||||
Moneywell | Logistikzins Nr. 03 weitere Details... | Unternehmen | 3,21 % quartalsweise | 12 Monate | 100 € | |
| REACAPITAL | ||||||
| RENDITY | ||||||
Rendity | Bräuhausgasse 7-9 weitere Details... | Immobilien | 4,0% jährlich / quartalsweise | 48 Monate | 1000 € | |
| Rendity | Obere Amtshausgasse 16 weitere Details... | Immobilien | 6,55% jährlich | 24 Monate | 1000 € | |
| Rendity | Nußbaumerstraße 2 weitere Details... | Immobilien | 6,5% jährlich | 18 Monate | 1000 € |  |
Reval | Wohnen am Kirchenplatz weitere Details... | Immobilien | 6,0% | 18 Monate | 500 € | |
| SAREGO | ||||||
Sarego | Herzgasse 63, Wien weitere Details... | Immobilien | 6,5% endfällig | 36 Monate | 100 € | |
| SEEDMATCH | ||||||
Seedmatch | SOFLOW - moderne Mobilität weitere Details... | Unternehmen | 1,0% Basiszins jährliche Bonuszinsen Gewinnbeteiligung bei Exit | 30 Monate | 250 € | |
| WIWIN | ||||||
WIWIN | SONO Motors - Investition E-Auto (GENUSSSCHEIN) weitere Details... | Unternehmen | 3,5% + Erfolgszins | 30 Monate | 1000 € | |
| ZINSBAUSTEIN | ||||||
| ZINSLAND | ||||||
Zinsland | Limesquartier weitere Details... | Immobilien | 6,5% endfällig | 24 Monate | 500 € | |
| Zinsland | Kremplhof weitere Details... | Immobilien | 6,5% halbjährlich | 24 Monate | 500 € | |
verfügbar
in Vorbereitung
beendet
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