Als Kleinanleger werden in der Regel Investoren oder Kapitalanleger bezeichnet, die sich aufgrund ihres Kenntnisstandes und der eingesetzten Investitionssumme von anderen Anlegern unterscheiden. Oftmals sind diese Privatanleger keine professionellen Investoren oder Unternehmen. Somit genießen diese einen besonderen gesetzlichen Schutz, insbesondere wenn es um Investitionsmöglichkeiten geht. Aber auch diese Anleger haben – insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen bei der Bank bzw. einer geringen Rendite – das Bedürfnis Geld anzulegen und suchen vielleicht Alternativen oder Ergänzungen zu gängigen Produkten wie beispielsweise Aktien, Anleihen, ETFs, gemanagte Fonds und anderen Wertpapieren, Tagesgeld, P2P-Krediten oder auch Kryptowährungen, deren Wert oder Kurs nicht immer in Krisen stabil bleibt. Gold ist für viele Anleger als Ergänzung bzw. Sicherheit ebenfalls attraktiv und einen Kauf wert, da es in der Regel krisensicher und handelbar ist. Es bietet aber keinen festen Zins, wonach viele Anleger suchen.
Das Kleinanlegerschutzgesetz kurz erklärt
Das Kleinanlegerschutzgesetz dient primär dem Schutz der Anleger und bestimmt somit einige Regeln für Vermögensanlagen.
Anbieter unterliegen beispielsweise der Prospektierungspflicht, in dem unter anderem über die jeweiligen Risiken aufgeklärt wird. Zudem müssen von den Anlegern Selbstauskünfte eingefordert werden, um bei Bedarf auch höhere Investments tätigen zu dürfen.
Sollte Sie das Thema detaillierter Interessieren, verweisen wir an dieser Stelle auf den nachfolgenden Artikel: Bundesanstalt fürFinanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Für crowdinvesting-compact sind “Großanleger” Personen oder Firmen, die aufgrund größerer Einkommen oder Vermögen deutlich höhere Beträge als die aus dem crowdinvesting bekannten kleinen Mindestanlagersummen bereitstellen können. Großanleger sind oftmals im Besitz verschiedener Aktien, Anleihen, Fonds und anderer Wertpapiere, suchen aber vielleicht Beteiligungen an klar definierten Projekten. Zudem suchen sie oftmals eine Alternative zu klassichen Banken und deren Investitionsmöglichkeiten um Geld anzulegen.
In der Regel gibt es bereits ab 25.000 € Anlagesummen exklusivere Produkte, die sich bzgl. Zins und anderen Merkmalen attraktiver gestalten. Sollten Sie diesbezüglich Interesse haben, so können Sie unter dem nachfolgenden Link bei uns eine Anfrage stellen:
Was man diesbezüglich wissen sollte
Der Begriff crowdinvesting gliedert sich auf in “crowd”=Menge und “investing” also investieren. Heißt also nichts anderes als das viele Anlegerinnen und Anleger in Projekte wie bspw. aus dem Bereich Unternehmen, Immobilien– oder Energie investieren.
Anders als beim Crowdfunding, welches die Finanzierung einer Idee oder eines gemeinnützigen Projektes verfolgt, steht beim Crowdinvesting der Renditegedanke im Vordergrund und wird so für Anleger als Geldanlage angesehen. Dabei bietet es oftmals Investmentmöglichkeiten in Anlageformen an (bspw. Finanzierung von Risikokapital für Unternehmen oder die Mitfinanzierung von Bauprojekten), die einzelnen Privatanlegern in der Regel nicht zugänglich wären (somit von der technischen Umsetzung gute Investitionsmöglichkeiten für Kleinanlager).
Online-Plattformen agieren hierbei als Vermittler und publizieren Produkte bzw. Investitionschancen. Dabei soll es Anlegerinnen und Anlegern anhand der Darstellung ermöglicht werden, sich selbst zu informieren, zu vergleichen und bei Bedarf Geld in Produkte zu investieren, die den eigenen Ansprüchen und Präferenzen genügen.
Die Mindestanlage ist je nach Plattform unterschiedlich. Ebenfalls ist die Frage, wie viel Kapital man wirklich anlegen sollte, sehr individuell. Es Plattformen bei denen bereits aufgrund modernster Technik ab 1 Euro Geld investiert werden kann. Meist sind es aber 250, 500 oder gar 1.000 Euro, die als Mindestanlage nötig sind. Grundsätzlich sind im Vergleich zu vielen anderen Geldanlagen die Mindestanlagen so niedrig, dass crowdinvesting ideale Investitionsmöglichkeiten für Kleinanlager leisten kann. Auch Anleger mit weniger Geld können sich Portfolios aufbauen und dabei auch Ihr Risiko streuen. crowdinvesting grenzt aber auch keine größeren Anleger aus, da man bis zu 25.000 Euro pro Projekt anlegen kann.
Pro Projekt können nach dem Kleinanlegerschutzgesetz maximal 25.000 Euro investiert werden (zuvor konnte man bis zu 10.000 Euro anlegen).
Privatanlegerinnen- und Anleger haben beim crowdinvesting die Möglichkeit mit wenig Geld bzw. geringen Investitionen, deutlich unter 1.000 Euro, an Projekten teilzuhaben. Aufgrund modernster Blockchain-Techniken kann man in Projekte sogar ab 1 Euro anlegen und aufgrund der Effizienz sind diese sogar schnell und kostengünstig handelbar.
Dies können Projekte aus den Bereichen Immobilien, Energie, Unternehmen etc. sein. In Kombination mit überschaubaren Laufzeiten und attraktiven Zinsen oder Renditen von beispielsweise 5-7 Prozent pro Jahr wird diese Anlageklasse bzw. Geldanlage immer häufiger nachgefragt. Aufgrund der kleinen Mindestanlagesummen, effizienter digitaler Prozesse, sowie Club-Deals ist crowdinvesting nicht ausschließlich für Kleinanlager sondern auch für Großanleger eine ideale Anlagemöglichkeit. Zudem kann es eine Ergänzung zu Aktien, Anleihen, ETFs, Krypotwährungen oder anderen Wertpapieren sowie Edelmetallen wie beispielsweise Gold sein, deren Wert nicht immer so krisensicher ist, wie alle erwarten.
Wir von crowdinvesting-compact halten eine maximale Streuung von Kapital zwecks Risikominimierung für sehr vorteilhaft. Eine Streuung von Geld oder Investitionen ist über crowdinvesting sehr gut und einfach realisierbar.
Die Zahl der Anbieter und somit auch das Angebot wächst stetig. Hier den Überblick zu behalten ist für interessierte Anlegerinnen und Anleger äußert schwierig und v.a. zeitraubend. Hier möchten wir den Besucherinnen und Besuchern unserer Seite das Leben so angenehm wie möglich machen und einen objektiven Überblick über den Markt und dessen Angebote unterbreiten. Sie sparen sich aufwändiges Recherchieren und Nerven und haben damit mehr Zeit für das was Ihnen im Leben wichtig ist. Familie, Freizeit, Hobbies etc.
Übersichtliche Tabellen (crowdinvesting Plattformen vergleichen & Projekte vergleichen), Kurzbeschreibungen der Projekte sowie Anbieterportraits mit Wertungen von Anlegern helfen Ihnen dabei, Entscheidungen Ihr Geld anzulegen leichter zu treffen.
Es wäre natürlich zu schön, wenn die Investition in crowdinvesting bzw. crowdfunding Projekte ansprechende Zinsen oder eine hohe Rendite versprechen würden, ohne dabei ein Risiko zu haben. Somit bestehen natürlich, wie in sämtlichen anderen Anlageklassen (Aktien, ETFs, Kryptowährungen, etc.), auch in diesem Bereich Risiken Geld zu verlieren, die jeder Investor kennen sollte. Wer für eine Geldanlage sogar extra einen Kredit aufnimmt, steigert damit sogar um eine weitere Komponente sein Risiko. Alle Risiken hier jetzt detailliert aufzuführen, würde den Rahmen sprengen, daher haben wir uns von crowdinvesting-compact.de intensiv Gedanken gemacht, wie potenzielle Anlegerinnen in wenigen Schritten ein Investment vorab prüfen können und haben das P.O.L.K.A.-Prinzip entwickelt, um das crowdinvesting Risiko deutlich zu reduzieren.
Weitere Infos finden Sie hier: P.O.L.K.A.-Prinzip bei crowdinvesting
Der entscheidende Vorteil ist mit Sicherheit die Option Geld in Projekte zu investieren, die grundsätzlich lediglich größeren Budgets zur Verfügung stehen. Aufgrund der kleinen Mindestanlagesummen können Anleger in viele Projekte investieren und sich somit nach eigenen Präferenzen ein gewünschtes Portfolio aufbauen. Somit stellt crowdinvesting auch eine ideale Investitionsmöglichkeiten für Kleinanlager dar.
Zudem ermöglich die Technik schnelle und digitale Investments, die ein deutlich höheres Renditepotential haben, als andere gängige Geldanlagen.
Um das individuelle Risiko zu reduzieren, sollte der Anleger immer ein maximal gestreutes Portfolio aufbauen. Dadurch kann ein Verlust durch einzelne Projekte leichter kompensiert werden. Ausführliche Informationen bzgl. der Risiken finden Sie hier.
Die Laufzeiten bzw. die zeitliche Bindung der investierten Gelder variieren von Projekt zu Projekt und sind auch abhängig von der Anlageklasse. So sind bspw. im Bereich crowdinvesting-Immobilien Laufzeiten zwischen 12 und 36 Monaten üblich, wobei bei Unternehmensfinanzierungen und einigen Energieprojekten Laufzeiten bis zu 5 Jahren und mehr keine Seltenheit darstellen. Auch in der Zukunft wird Projekte mit langen und kurzen Laufzeiten geben. Beide Varianten haben Ihr Vor- und Nachteile.
Aufgrund der Blockchain-Technik können Projekte teilweise sogar wie Aktien und andere Wertpapiere gehandelt werden und sind somit vorzeitig veräußerbar.
Auch hier gibt es keine pauschale Aussage. Dennoch haben sich gerade in der am stärksten vertretenen Anlageklasse des crowdinvesting – dem Bereich der Immobilien – Zinsen bzw. eine Rendite zwischen ca. 5 bis ca. 7 Prozent pro Jahr herauskristallisiert. Bei Unternehmensfinanzierungen gibt es oftmals eine Rendite, die vom Erfolg des Unternehmens (beispielsweise vom Umsatz oder Gewinn) abhängen. Somit kann dort die Chance Ihrer Rendite deutlich höher sein können.
Nicht unbedingt, denn unter passivem Einkommen verstehen wir, dass man quasi nichts oder nicht viel tun muss, um sein Geld anzulegen bzw. sich darum zu kümmern.
Gerade aber beid er Projektauswahl sollte man schauen was die Plattformen zu bieten hat. Schnell mit crowdinvesting reich zu werden ist nicht möglich. Allerdings ist dies auch bei nahezu allen Anlageformen so und es dauert Jahre bis man sich ein Portfolio aufgebaut hat.
Wer nicht immer selber aktiv werden will oder manuell entscheiden will, welche Investition man tätigen soll, der sollte sich mal die Möglichkeiten für einen crowdinvesting Sparplan anschauen, da einem über diese Möglichkeit der manuelle Aufwand erspart wird, selber aktiv zu investieren.
Insbesondere im Bereich Immobilie werden häufig mehrere Projekte angeboten und dort kann ein automatisiertes System dem Anleger jede Menge Zeit ersparen, vorausgesetzt man will in viele Projekte investieren. Außerdem halten wir die Streuuung über viele Projekte als Anlage für sehr ratsam.
Lernen sie über crowdinvesting -compact das Thema crowdinvesting an sich kennen und erfahren Sie, welche Plattformen Investitionen ab Kleinstbeträgen ermöglichen. Bei dem crowdinvsting-Anbieter für Immobilien können Sie bereits ab 10 € Geld investieren.
Anleger können über crowdinvesting zudem ein völlig individuelles Wunschportfolio aus vielen kleinen Investitionen in verschiedenste Projekte aufbauen.
Der Erste sein, der eine Wertung vefasst
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(Für Investments aus den Bereichen Immobilie, Umwelt, Unternehmen oder Gesundheit)
