Gesetzlicher Warnhinweis

Der Erwerb der auf dieser Plattform angebotenen Vermögensanlagen ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

crowdinvesting Risiken beurteilen

crowdinvesting Risiken crowdinvesting-compactHohe Zinsen, kurze Laufzeit und Sachwerte… Klingt alles gut. Doch als Investor von crowdinvesting / crowdfunding Projekten sollte man sich folgenden Fragen im Zusammenhang mit crowdinvesting Risiken stellen, um gute Anbieter und passende Projekte zu finden:

  • Welche Fallstricke lauern?
  • Welche Risiken müssen bei einem crowdinvesting-Investment eingegangen werden?
  • Worauf sollte ich bei der crowdinvesting-Investition bei einem Projekt achten?

Da sich die Seite vorwiegend mit dem Thema crowdinvesting beschäftigt, gehen wir hier speziell auf die typischen Risken beim crowdinvesting ein. Die Risiken beim sog. crowdfunding werden hier nicht detailliert besprochen, da wir hier bei sog. “start-up-Finanzierungen” ohnehin schon von Beginn an höhere Risiken sehen.

crowdinvesting vs. crowdfunding

Für viele ist crowdinvesting und crowdfunding dasselbe. Aber nicht nur die Begrifflichkeiten unterscheiden sich, sondern auch die jeweilige Ausprägung. So sind Investoren beim crowdfunding in der Regel nicht an einer Rendite beteiligt, sondern bekommen eher materielle Dinge. So kann z.B. bei Gründung eines Cafés in der Stadt als Gegenleistung ein Frühstücke, Kaffee etc. angeboten werden. Die Abstufung der Gegenleistung hängt meist von dem gespendeten Betrag ab, den das Start-Up erhalten hat.

Beim crowdinvesting hingegen erwartet der Investor eine Gegenleistung in Form einer Rendite bzw. Verzinsung.

crowdinvesting Risiken – crowdinvesting-compact P.O.L.K.A.-Prinzip hilft

Wir von crowdinvesting-compact.de haben uns Gedanken gemacht, wie potenzielle Anleger in wenigen Schritten ein Investment vorab prüfen können und haben das P.O.L.K.A.-Prinzip entwickelt, um das crowdinvesting Risiko deutlich zu reduzieren.

P.

Projektentwickler Risiko

Die jeweiligen Projekte hängen maßgeblich von dem jeweiligen Projektentwickler ab. Arbeitet der Entwickler schlecht, so ist die Aussicht auf termingerechte Fertigstellung gefährdet. Wirtschaftet der Entwickler ineffizient, so steht unter Umständen das komplette Projekt auf der Kippe. Von daher ist es wichtig, sich im Vorfeld mit dem Projektierer näher zu beschäftigt. Dies kann beispielsweise durch Internetrecherche erfolgen.

Folgende Punkte können hierbei geprüft und folgenden Fragen gestellt werden:

  • Welche Bonität besitzt die Firma?
  • Wie ist die Reputation des Projektieres?
  • Welche Referenzprojekte sind vorhanden?
  • Wie lange ist die Firma schon am Markt?

Möchte man bspw. in ein Projekt eine höhere Summe (max. 10.000 Euro möglich) investieren, so kann zudem überlegt werden, etwaige Geschäftsberichte anzufordern. Auch hier bietet das Internet Möglichkeiten, derartige Berichte gegen eine geringe Gebühr anzuforden, sofern die Firma entsprechende Berichte veröffentlicht hat. Eine weitere Option crowdinvesting Risiken durch Informationen zu reduzieren wäre die Recherche auf dem Portal www.bundesanzeiger.de

O.

Objekt Risiko

Entscheidend bei einer eigenen Prüfung des Angebots ist natürlich das Objekt als solches. Vor allem bei Immobilien ist die Nutzungsart und die erwarterten Erlöse ein Punkt auf den man schauen kann. Bei erneuerbaren Energien-Projekten ist dies hinsichtlichze der Erlöse z.B. der Einspeisesatz, den der Anlagenbetreiber erhält. Bei Immobilenprojektes sind oftmals m² Verkaufspreise angegeben. Hier kann man als Investor bswp. auf diversen Immobilienplattformen ca. m²-Preise aus der jeweiligen Region abrufen und bekommt somit einen Eindruck, ob dies realistisch ist. Natürlich dient dies nur als Anhaltspunkt, da man (sofern beschrieben) auch immer auf die jeweilgen eingebauten Standars schauen muss. D.h. bei gehobener Ausstattung wird auch der m²-(Verkaufs-)Preis entsprechend höher sein müssen.

L.

Lage Risiko

Lage, Lage, Lage… Das sind standardmäßige Aussagen, wenn es darum geht Immobilien zu beurteilen und zu bewerten. Auch beim crowdinvesting im Bereich Immbobilien spielt dies selbstverständlich eine Rolle. Ist das Objekt in einer Lage, die bspw. eine gute infrastrukturelle Anbindung (ÖPNV, Straßen etc.) besitzt.

K.

Kosten Risiko

Ein nicht unwesentlicher Risiko-Faktor beim crowdfunding/ crowdinvesting sind die Kosten. Hierzu muss man in die Kostenberechnung des Projekts und die Kosten des jeweiligen Angebots per se unterscheiden.

Ersteres, also die Kostenberechnung des Projekts, dürfte in der Regel schwer bis gar nicht nachvollziehbar sein für den Investor. Dies liegt in erster Linie daran, dass man keinen Einblick hat welche Verträge im Hintergrund vorhanden sind, was Handwerksleistungen kosten, wie das Preisniveau in der jeweiligen Region ist etc.

Einfacher zu erkennen sind die Kosten beim angebotenen crowdinvesting-Projekt selbst, d.h. welche Kosten/ Gebühren muss der Projektieren bezahlen, um sich das Darlehen über crowdinvesting-Plattformen zu beschaffen. Hier muss von Geseteswegen aus ein sog. Vermögensinformationsblatt, kurz VIB zur Verfügung bereitgestellt werden. Das VIB muss auf maximal drei DIN-A4-Seiten kurz und verständlich über die angebotene Vermögensanlage und somit auch über die Kosten informieren.

crowdinvesting ist in der Regel für Kunden kostenfrei, aber…

In den bisher uns bekannten Fällen ist crowdinvesting mit keinerlei Kosten für Investoren verbunden. Wir unterscheiden aber hier einmal genauer und gliedern Kosten in direkte und indirekte Kosten auf.

Direkte Kosten: Hierunter verstehen wir die Kosten, die dem Nachrangdarlehensnehmer entstehen, wenn er über crowdinvesting-Plattformen Kapital einsammeln möchte. Diese Kosten bestehen meist aus folgenden typischenGebühren:

  • Plattform, die das Darlehen Investoren zur Anlage anbietet
  • laufende Gebühren für die Verwaltung während der Darlehenslaufzeit (Kundenservice, Marketing)
  • Gebühren für den Zahlungsabwickler/ Treuhänder
  • Gebühren für die Vermittlung des Nachrangdarlehenskapitals auf der crowdinvesting-Plattform

crowdinvesting-compact-FAZIT:

In der heutigen Zeit ist nichts umsonst. Jegliche Finanz-und Verischerungsprodukte beinhalten Kosten. Dies sollte jedem Investor klar sein. Auch wenn man in der Regel selbst direkt nicht mit Gebühren belastet wird, so geschieht dies indirekt. Wären bspw. weniger direkte Kosten vorhanden, so könnten ggf. Zinserwartungen leicht höher sein. Nichts destor trotz ist crowdinvesting im Normalfall ein relatives kostenschlankes Produkt für Investoren.

A.

Angemessene Verzinsung

Der letzte Punkt des crowdinvesting-compact.de “P.O.L.K.A.-Prizinps” bezieht sich auf die zu erwartenden Verzinsung. Hier muss jeder Investor eigenständig beurteilen, ob die individuelle Projektverzinsung adäquat ist und den erwartetenden Risikoausgleich bietet.

 

Das maximale Risiko liegt im schlimmsten Falle im Totalverlust der Einlage. Eine Nachschusspflicht ist ausgeschlossen. Einmal erhaltene Zinsen sind nicht rückforderbar.

 

 

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