crowdinvesting Deutschland

Der Begriff crowdinvesting gliedert sich auf in “crowd”=Menge und “investing” also investieren. Heißt also nichts anderes als das viele Anlegerinnen und Anleger in Projekte bspw. aus dem Bereichen Unternehmen, Immobilien, Energie  oder Gesundheit investieren.

Anders als beim Crowdfunding, welches die Finanzierung einer Idee (oftmals Startups unmittelbar nach Gründung) oder eines gemeinnützigen Projektes verfolgt, steht beim Crowdinvesting die Rendite im Vordergrund. Dabei bietet es oftmals Investmentmöglichkeiten in Anlageformen (bspw. Finanzierung von Risikokapital für Unternehmen oder die Mitfinanzierung von Bauprojekten), die einzelnen Privatanlegern in der Regel nicht zugänglich wären. Online-crowdinvesting-Plattformen agieren hierbei als Vermittler und publizieren Projekte bzw. Investitionschancen mit einer deutlich höhren Rendite als beispielsweise bei Festgeldern. Wir wollen Anlegerinnen und Anlegern anhand der Darstellung Transparenz ermöglichen und die Chance geben sich selbst zu informieren, zu vergleichen und bei Bedarf in Projekte zu investieren, die den eigenen Ansprüchen und Präferenzen genügen.

Privatanlegerinnen- und Anleger haben beim crowdinvesting die Möglichkeit mit geringen Beträgen, deutlich unter 1.000 Euro an Projekten teilzuhaben. Dies können Projekte beispielsweise aus den Bereichen Immobilien, Energie, Unternehmen und Gesundheit sein. In Kombination mit überschaubaren Laufzeiten und attraktiven Zinsen bzw. Renditen von 5-7 Prozent p.a. werden diese Anlageklasse und generell crowdinvesting Anbieter immer häufiger nachgefragt und verglichen. Beim crowdfunding stehen Zinsen und Renditen nicht im Vordergrund und der Fokus liegt oftmals auf Startups, die noch ganz am Anfang stehen und keinerlei Erträge erwirtschaften.

Die Zahl der crowdinvesting Plattformen und somit auch das Angebot der Projekte wächst stetig. Hier den Überblick zu behalten ist für interessierte Investoren äußert schwierig und v.a. zeitraubend. Hier möchten wir den Besucherinnen und Besuchern unserer Seite das Leben so angenehm wie möglich machen und einen objektiven Überblick über den Markt und deren Projekten bzw. Produkten unterbreiten. Sie sparen sich aufwändiges Recherchieren sowie Nerven und haben damit mehr Zeit für das was Ihnen im Leben wichtig ist. Familie, Freizeit, Hobbies etc.

Übersichtliche Tabellen, Kurzbeschreibungen der Plattformen, Projekte (mit unterschiedlicher Fokussierung, Rendite und Laufzeit) sowie ausführliche Anbieterportraits mit Wertungen von Anlegern helfen Ihnen dabei, Entscheidungen leichter zu treffen.

Es wäre natürlich zu schön, wenn die Investition in Projekte über passende crowdinvesting- oder crowdfunding-Plattformen ansprechende Zinsen und kein Risiko bieten würde. Sie sollten dementsprechend immer beim jeweiligen Produkt den Risikohinweis beachten.

Somit bestehen natürlich, wie in sämtlichen anderen Anlageklassen, auch in diesem Bereich Risiken, die jeder Investor kennen sollte. Alle Risiken hier jetzt detailliert aufzuführen, würde den Rahmen sprengen, daher haben wir uns von crowdinvesting-compact.de intensiv Gedanken gemacht, wie potenzielle Anlegerinnen in wenigen Schritten ein Investment vorab prüfen können und haben das P.O.L.K.A.-Prinzip entwickelt, um das crowdinvesting Risiko deutlich zu reduzieren.

Weitere Infos finden Sie hier: P.O.L.K.A.-Prinzip bei crowdinvesting

Grundsätzlich macht es durchaus Sinn sein gesamtes Kapital so zu streuen, dass ein Portfolio aus Produkten besteht, mit einer Variation an Laufzeit, Rendite und Fokussierung. Wer sein Kapital über mehr Projekte streut, verschmerzt leichter die Insolvenz eines Projektierers bzw. Kreditnehmers , der das Nachrangdarlehen nicht zurückführen kann.

Wer über die crowd investiert, genießt den entscheidenden Vorteil in ein Projekt zu investieren, das grundsätzlich lediglich größeren Budgets oder Investoren zur Verfügung stehen würde. Aufgrund der kleinen Mindestanlagesummen können Anleger in viele Projekte investieren und sich somit nach eigenen Präferenzen ein gewünschtes crowdinvesting-Portfolio aufbauen. Zudem ermöglicht die Technik schnelle und digitale Investitionen inkl. einfacher Verwaltung, die ein deutlich höheres Renditepotential haben, als andere gängige Geldanlagen. Zudem haben die Projekte oftmals eine unterschiedliche Laufzeit, sodass Investitionsbudgets zu unterschiedlichen Zeitpunkten wieder zurückgeführt werden.

Um das individuelle Risiko zu reduzieren, sollte der Anleger immer ein maximal gestreutes crowdinvesting-Portfolio aufbauen, um einen möglichen Verlust eines einzelnen Projektes zu kompensieren.

Die Mindestanlage für eine Beteiligungsform ist je nach crowdinvesting Plattform unterschiedlich. So gibt es Anbieter bei denen bereits ab 10 Euro pro Projekt investiert werden kann. Meist sind es aber 250, 500 oder gar 1.000 Euro, die als Mindestanlage von der crowd pro Produkt benötigt werden.

Pro Projekt können maximal 25.000 Euro investiert werden. Zuvor lag der Maximalbetrag bei 10.000 Euro.

Die Laufzeiten variieren von Projekt zu Projekt und sind auch abhängig von der Anlageklasse. So sind bspw. im Bereich crowdinvesting-Immobilien Laufzeiten zwischen 12 und 36 Monaten Laufzeit üblich, wobei bei Unternehmensfinanzierungen und einigen Energieprojekten eine Laufzeit bis zu 5 Jahre und mehr keine Seltenheit darstellen. crowdinvesting Plattformen bieten aber auch aufgrund neuer Produktkonzeptionen (z. B. Anleihen) teilweise die Möglichkeit an sich über den Zweitmarkt vorzeitig von Produkten zu trennen, indem man sie zum Verkauf anbietet. Damit kann der Anleger bei einzelnen Produkten seine Laufzeit individuell gestalten und die Rückführung des eingesetzten Kapitals erfolgt deutlich früher. Zudem ist man beim vorzeitigen Verkauf schneller aus dem Risiko raus.

Auch hier gibt es keine pauschale Aussage. Dennoch haben sich gerade in der stärksten Anlageklasse des crowdinvesting – dem Bereich der Immobilien – Zinsen bzw. eine Rendite zwischen ca. 5 bis ca. 7 Prozent p.a. herauskristallisiert. Bei Unternehmensfinanzierungen gibt es oftmals Auszahlungen, die dann vom Erfolg des Unternehmens abhängen, aber auch enorme Chancen bieten. Zudem kann die Rendite auch höher ausfallen, wenn das Kapital über mehrere Jahre gebunden ist.

Wer seine Rendite erhöhen will und teilweise noch nicht alle Plattformen kennt, sollte sich über aktuelle crowdinvesting Bonus Aktionen informieren.

Es gibt mittlweile jede Menge deutsche crowdinvesting Plattformen, aber auch das naheliegende Ausland wie beispielsweise Österreich hat den Trend erkannt und attraktive Produkt Anbieter, insbesondere für den Bereich “Immobilie”, aufgebaut. Der Trend über die Schwarmfinanzierung Geld einzuwerben wird aber in der Zukunft sicher noch mehr eine Rolle spielen, da auf direktem Weg Investor und Kreditnehmer zusammenbringt. Die Technik macht es möglich interessante Beteiligungsformen auf eine effiziente Art und Weise Investoren anzubieten.

Crowdinvesting-Compact ermöglicht selbstverständlich Kommentare und kleine Testberichte von Besuchern. Zudem wird eine Art objektiver crowdinvesting Plattformen Test zu jedem Anbieter über den jeweiligen Erfahrungsbericht publiziert. Dieser versucht neutral den Anbieter zu untersuchen und beschreiben. Welche die beste crowdinvesting Plattform ist, muss jeder Anleger nach seinen eigenen Anforderungen und Bedürfnissen beurteilen.